Разрыв между легкостью регистрации и сложностью открытия счета удивляет почти всех, кто проходит это впервые. Он объясняется тем, что регистратор и банк отвечают за разное.
Регистратор отвечает перед реестром юрисдикции. Его задача проверить комплектность документов и допустимость заявленной деятельности. Он не несет последствий за то, как компания будет работать дальше.
Банк отвечает перед собственным регулятором и перед банками-корреспондентами. Ошибка банка в отношении клиента стоит ему ограничений в международных расчетах. Поэтому банк оценивает не документы, а риск, и оценивает его с запасом.
Следствие: регистратор мотивирован зарегистрировать, банк мотивирован отказать при неясности. Это разные векторы, и они не связаны между собой.
Комплаенс работает не с компанией, а с картиной целиком.
Состав участников и бенефициаров. Резидентство и связи директора. Заявленная деятельность и ее правдоподобие для этой юрисдикции. Ожидаемые обороты и их соответствие масштабу компании. Контрагенты и характер связи с ними. Основание первых операций.
Отдельно оценивается отрасль. Одна и та же структура в одной отрасли проходит, в другой останавливается, и это не связано с качеством документов.
Провайдер называет срок открытия счета исходя из процедуры банка. Процедура действительно занимает заявленное время, если заявка проходит без дополнительных запросов.
Реальный срок определяется не процедурой, а количеством итераций. Каждый дополнительный запрос это неделя или больше. Поэтому разброс между заявленным сроком и фактическим бывает кратным.
Ответ на вопрос, открывается ли счет в этой юрисдикции для такой компании, получается не из презентации, а из разговора с банком до подачи.
Открытие счета иногда воспринимается как окончание процедуры проверки. На практике это ее начало: содержательная проверка происходит на первых операциях.
Банк получателя оценивает конкретный платеж по тем же критериям, что и заявку, плюс основание и рыночность условий. Если основание неубедительно, средства не возвращаются немедленно, а становятся предметом запросов: подтверждающие документы, происхождение средств, иногда нотариальное заверение и легализация, иногда личное присутствие.
Задача при этом меняется. Она перестает быть задачей перевода и становится задачей возврата средств в пользование.
На решение комплаенса влиять нельзя. Оно принимается внутри банка по внутренним критериям, которые не публикуются.
Влиять можно на исходные данные: чтобы фактическая деятельность, документы, состав участников и характер операций совпадали между собой и объяснялись без усилий. Проверяемый признак готовности простой: может ли компания объяснить свою первую операцию одним документом без сопроводительных пояснений.